Feuerrohbau-Versicherung 2026: kostenlos für 12 Monate, Schutz in der Bauphase

Was deckt die Feuerrohbau-Versicherung?

Die Feuerrohbau-Versicherung ist eine vereinfachte Brandschutzversicherung für das unfertige Gebäude. Sie deckt ausschließlich Brandschäden - anders als die umfassendere Bauleistungsversicherung, die auch Sturm, Vandalismus und Diebstahl einschließt.

Gedeckt sind: Brand (offenes Feuer, Flammen), Blitzschlag und unmittelbare Brandfolgen, Explosionen, Implosionen sowie Schäden durch Löschwasser und Löscharbeiten. Die Deckung bezieht sich auf das Rohbauwerk einschließlich bereits verbauter Materialien und des Dachstuhls.

Typische Schadenszenarien

• Dachstuhlbrand durch Lötarbeiten: Beim Verlegen von Kupferrinnen oder Bleiverkleidungen entstehen offene Flammen in unmittelbarer Nähe trockenen Holzes. Ein häufiger Brandauslöser auf Baustellen.
• Blitzeinschlag in Rohbau: Der unfertige Dachstuhl ohne Ableitung ist besonders gefährdet. Ein Blitzschlag kann den gesamten Holzdachstuhl entfachen.
• Brandstiftung auf der Baustelle: Baustellen sind leicht zugänglich - mutwillige Brandstiftung ist ein reales Risiko, besonders bei unbeaufsichtigten Baupausen.
• Fehlbedienung von Werkzeugen: Flexen, Trennschleifer, Schweißgeräte können Funkenflug erzeugen. Wenn dieser auf trockenes Baumaterial trifft, entsteht schnell ein Brand.

Kostenlos für 12 Monate: das Angebot der Versicherer

Die meisten großen Wohngebäudeversicherer bieten die Feuerrohbau-Versicherung als kostenlosen Vorab-Schutz an - mit der Bedingung, dass der Wohngebäudeversicherungsvertrag gleichzeitig abgeschlossen wird. Die Logik dahinter: Der Versicherer sichert sich den Vertrag früh und übernimmt im Gegenzug das Bauphase-Brandrisiko.

Typische Konditionen

Stand: April 2026. Konditionen je nach Versicherer - beim Abschluss konkret nachfragen.

Übergang zur Wohngebäudeversicherung

Mit der Fertigstellung des Gebäudes und dem Einzug tritt die Wohngebäudeversicherung in Kraft. Die Feuerrohbau-Versicherung wird damit überflüssig und läuft automatisch aus - oder sie wird als Feuer-Bestandteil in die WGV integriert.

Wichtig: Den Versicherer über die Fertigstellung informieren. Manche Verträge verlangen eine Fertigstellungsmeldung, um die WGV zu aktivieren. Wer das vergisst, kann in einem kurzen Zeitfenster zwischen Feuerrohbau-Ende und WGV-Aktivierung unversichert sein.

Wann und wie abschließen?

Die einfachste Lösung: Wohngebäudeversicherung früh auswählen - schon in der Planungsphase, idealerweise bevor die Baugenehmigung vorliegt. Beim Abschluss nach der Feuerrohbau-Option fragen. So ist der Brandschutz von Baubeginn an lückenlos.

Wer bereits eine Bauleistungsversicherung hat, sollte prüfen, ob darin eine Feuerkomponente enthalten ist. In einigen BLV-Tarifen ist Brandschutz mit abgedeckt - in diesem Fall ist eine separate Feuerrohbau-Versicherung nicht nötig.

Andere Bauphasen-Versicherungen

Die Feuerrohbau-Versicherung ist nur eine von mehreren Bauphasen-Versicherungen, die sinnvoll sind. Ein vollständiges Versicherungspaket für die Bauzeit umfasst:

• Bauleistungsversicherung: deckt Schäden am Bauwerk durch Sturm, Vandalismus, Hochwasser, Diebstahl von eingebauten Materialien. Kosten 200-600 € einmalig für die gesamte Bauzeit. Mehr unter Bauleistungsversicherung.
• Bauherren-Haftpflicht: deckt Personen- und Sachschäden Dritter im Zusammenhang mit dem Bau (z.B. ein vom Wind weggeflogenes Bauteil beschädigt das Nachbarauto). Kosten 100-300 € pro Bauphase. Mehr unter Bauherrenhaftpflicht.
• Wohngebäudeversicherung (Hauptpolice): wird mit Bezugsfertigkeit aktiv und deckt das fertige Haus dauerhaft gegen Feuer, Sturm, Hagel, Leitungswasser. Mehr unter Wohngebäudeversicherung.
• Feuerrohbau-Versicherung: typisch kostenlos im Paket mit der Wohngebäudeversicherung enthalten, deckt nur Brandschäden während der Rohbauphase.
• Bauhelferversicherung: wenn Verwandte/Freunde unentgeltlich am Bau helfen, sind sie über die BG Bau bei Eigenleistung auf der Baustelle gesetzlich versichert (Anmeldung Pflicht). Kosten ca. 1-2 € pro Helfer und Stunde.

Empfehlung: Vor Baubeginn alle vier Versicherungen abschliessen oder das Paket beim Versicherer anfragen. Beim Bauträger-Schlüsselfertigbau sind manche Versicherungen oft im Vertrag enthalten - prüfen, was wirklich abgedeckt ist.

Im Schadensfall richtig handeln

Wenn es brennt - was ist zu tun? Die Schritte in der richtigen Reihenfolge:

1. Sicherheit zuerst: Personen evakuieren, Feuerwehr verständigen (112). Niemals selbst löschen ohne adäquate Mittel oder Schutz.
2. Schadensdokumentation: Sofort nach dem Brand Fotos und Videos vom Schaden machen - aus mehreren Perspektiven, mit Datum-Zeit-Stempel. Diese Dokumentation ist Beweismittel für den Versicherer.
3. Versicherer informieren: innerhalb von 1-3 Tagen (Frist je nach Versicherer im Vertrag). Schaden schriftlich melden mit Foto-Anhang. Versicherung schickt Schadensgutachter.
4. Polizeiprotokoll: bei vermutetem Brandstifter oder Fahrlässigkeit Polizei einschalten. Aktenzeichen aufschreiben - Versicherer braucht es.
5. Sicherungsmaßnahmen: nach Brand muss das Bauwerk gegen weitere Schäden gesichert werden (Plane gegen Regen, Bauzaun gegen Diebstahl). Versicherer übernimmt diese Kosten meist.
6. Rückbau und Aufbau: Schadensgutachter beauftragt Rückbau-Firma, dokumentiert Sanierungsbedarf. Erst nach Gutachten Wiederaufbau beginnen.
7. Schadenshöhe verhandeln: bei umfangreichen Schäden eigenen Sachverständigen hinzuziehen, nicht nur Versicherungs-Gutachter vertrauen. Aufpreis 800-2.500 €, kann sich bei grossen Schäden mehrfach auszahlen.

Häufige Fehler

• Versicherung erst nach Baubeginn: Brände vor Versicherungsstart sind nicht abgedeckt. Police muss vor erstem Spatenstich aktiv sein.
• Falsche Versicherungssumme: Bauwert wird oft unterschätzt - bei Unterversicherung wird im Schadensfall anteilig gekürzt. Lieber Bauwert plus 10-20 % Sicherheitsmarge ansetzen.
• Übergang Feuerrohbau → Wohngebäudeversicherung verpasst: Wenn der Rohbau fertig ist, erlischt der Schutz. Spätestens 2-3 Wochen vorher den Übergang beim Versicherer beantragen.
• Feuerschutz auf der Baustelle ignoriert: Schweissarbeiten, offene Feuer, brennbare Reste sammeln - das alles erhöht Brandgefahr drastisch. Versicherer kann bei grober Fahrlässigkeit Leistung kürzen.
• Eigenleistung nicht angegeben: Bei viel Eigenleistung (Muskelhypothek) muss das dem Versicherer mitgeteilt werden - sonst Risiko-Untererfassung.

FAQ - Feuerrohbau-Versicherung 2026